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EVALUACIÓN financiera para todo el 2021


Esta pandemia nos ha quitado mucho dinero y es necesario realizar una evaluación financiera para todo el año 2021.

Para realizarte una evaluación financiera, totalmente gratis, clickea el boton verde.

ROMPER LAS CADENAS DE LA ESCLAVITUD FINANCIERA


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GASTAR MENOS, GANAR MÁS, INVERTIR LA DIFERENCIA

En estos días en que el mundo está revolucionado por la pandemia del coronavirus veo a mucha gente desesperada porque sus ingresos se vinieron a pique y no tienen cómo afrontar sus gastos.

Sé muy bien que puedes ver eso a diario en tu país. Yo puedo leerlo en los mensajes que me envían y, además, en mi país pasa lo mismo.

No hablo de gente sin trabajo, hablo de personas con un ingreso mensual más o menos constante que se vio afectado por la crisis.

El problema de esas personas radica en que a pesar de tener un trabajo y, en muchos casos un buen sueldo, no son financieramente libres.

Están metidas en una espiral de gasto y deuda que hace que dependan radicalmente de su ingreso mensual.

Ante la disminución o la desaparición de ese ingreso, entran en crisis por completo…

Porque no tienen ahorros destinados a emergencias, mucho menos tienen otras fuentes de ingresos y, lo que es todavía peor, deben dinero.

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Mira, desde que empecé a dar consejos sobre generación de riqueza recibo muchos mensajes de gente agradeciéndome…

“Finalmente encontré una publicación que tiene como objetivo contarnos la verdad”, es uno de los comentarios más comunes.

Los lectores reconocen nuestro compromiso de contar la verdad de las cosas.

Pero también, a lo largo de nuestra carrera, recibimos muchos mensajes de gente frustrada con lo que decimos.

Un ejemplo es el siguiente:

“¿Y a corto plazo? Mi familia y yo hemos estado tratando de liberarnos de las cadenas de la esclavitud por demasiado tiempo ya. Muéstrenme la verdad”. 

Detrás de esta pregunta está una suposición de que hay estrategias a corto plazo para generar riqueza que funcionan y que, por alguna razón, se las estamos ocultando. 

Lo cierto es que no. La verdad es más simple que eso y está a la vista.

Hay que gastar menos, no endeudarse, ganar más, invertir el excedente.

Solo que hay que decidir empezar a perseguir ese objetivo.

De lo contrario no solo nuestra vida estará rodeada constantemente de estrés, sino que una crisis como la actual podría arruinarnos en cualquier momento.

Tanto la persona que escribió el mensaje pidiendo soluciones de corto plazo, como todas las personas que están atravesando momentos difíciles por el coronavirus, deberían saber que no se van a volver ricos de la noche a la mañana.

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Ni yo ni nadie tiene ese truco.

Entiendo que eso los frustra. Sería más fácil para mí dar asesoramiento financiero si prometo que se volverán ricos en un abrir y cerrar de ojos. No lo puedo hacer.

Pero sí puedo prometerte una cosa:

Hay algo que puedes hacer hoy para cortar las cadenas de la esclavitud financiera y ver los resultados en tu cuenta tan pronto como el próximo mes.

Déjame contarte…

Yo no prometo riqueza inmediata, sino que hablo de “dinero invertible” porque sabemos, gracias a más de 60 años de intentarlo, que tales promesas sobre hacerse rico en minutos no son ciertas.

Como nuestro objetivo es hacer que nuestros lectores sean más ricos cada año, en general, no hablamos acerca de estrategias financieras convencionales a corto plazo.

Estas estrategias son, en esencia, sólo apuestas. Y no queremos que tú apuestes tu dinero.

Pero si estás en la misma situación que el señor que escribió ese correo electrónico, si estuviste luchando por años para adquirir riqueza sin tener éxito, tenemos buenas noticias.

Puedes liberarte de la “esclavitud” financiera, como él dice, dentro de un período de tiempo relativamente corto. ¿Cuándo? Hoy mismo, y te diré cómo hacerlo.

Luego vendrá la riqueza.

A los fines de este entrenamiento, fijamos el “período de tiempo relativamente corto” en siete años. (Puede ser un poco más o un poco menos en tu caso en particular).

El secreto verdadero para volverte rico relativamente rápido está en lograr un excedente de dinero lo antes posible.

Para invertir con firmeza en vistas a una perspectiva de mediano plazo.

Hablamos de un conjunto de inversiones que puedan, entre todas, darte la oportunidad realista de obtener grandes retornos sin correr riesgos altos.

Pero antes, necesitas romper las cadenas de la esclavitud.

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Entonces, si estás en esa situación, este es mi consejo:

Primero, pregúntate a ti mismo si estás dispuesto a renunciar al deseo ingenuo de volverte rico de la noche a la mañana invirtiendo en alguna acción nueva que está teniendo una buena racha o con la lotería.

En otras palabras, ¿estás dispuesto a aceptar el hecho de que no vas a pasar de pobre a rico invirtiendo en “la nueva Microsoft” o “la nueva Amazon” o en la criptomoneda de moda?

Piénsalo antes de contestar. Mucha gente simplemente no está lo suficientemente abierta como para renunciar a este sueño. Tales personas están destinadas a saltar de una idea interesante a otra. Leen sin parar, se motivan con historias interesantes y luego realizan grandes apuestas. Cada tanto, obtienen una buena ganancia, pero la mayoría de las veces pierden mucho.

Dinero y tiempo.

Los años pasan, y ellos siguen siendo pobres. Son esclavos por creer en un mito y no por falta de información. 

Entonces, te pregunto una vez más: ¿estás dispuesto a renunciar, de ahora en más y para siempre, al hábito de seguir recomendaciones que están de moda?

Si no puedes contestar que “sí” con honestidad, puedes buscar cualquier otro entrenamiento que te diga lo que quieres escuchar.

Pero, si estás listo para creerme, te podemos ayudar.

UN PLAN DE DOS PASOS PARA LOGRAR LA LIBERTAD FINANCIERA

Empecemos con esto…

¿Qué significa el término “esclavitud financiera”?

Para la mayoría de las personas tiene dos significados:

  • Ganas menos de lo que gastas.
  • Debes más de lo que tienes.

Si ganas menos de lo que gastas, estás en un estado de estrés constante. Tienes que aplazar el pago de las deudas o pagar sólo una parte. Los acreedores, ya sea la tarjeta de crédito o cualquier otro, te están pisando los talones todo el tiempo, y, mientras tanto, tus deudas se siguen acumulando.

Si debes más de lo que tienes, no puedes apuntar a un objetivo grande como pagar tu casa, tampoco puedes sacar un crédito para hacer crecer algún negocio con nadie, salvo con tus padres. (¿y si tus padres están jubilados o no pueden o no están?).

La verdad es que al tener tantos problemas financieros, no puedes ni pensar en tomarte unas lindas vacaciones o jubilarte algún día. En vez de ello, te preocupas por el trabajo. Entonces, te la pasas leyendo publicaciones de inversiones con la esperanza de que, algún día, encontrarás una forma rápida de salir adelante. Sin embargo, a medida que pasan los meses, tu situación financiera empeora.

Es una situación miserable, pero no tiene por qué durar para siempre.

Puedes romper las cadenas que te están esclavizando.

Para eso necesitas solucionar los dos problemas principales que no te permiten alcanzar la libertad financiera:

PROBLEMA #1: GANAS MENOS DE LO QUE GASTAS.

SOLUCIÓN: EMPIEZA A GASTAR MENOS Y A GANAR MÁS.

Gastar menos

No vas a poder romper las cadenas de la esclavitud si no les das un fuerte mazazo. Lo que quiero decir es que no vas a poder obtener la independencia que quieres en un determinado número de años recortando algunas monedas por acá y otras por allá.

Te recomiendo que recortes tus gastos entre un 30% y un 50%.

Sé que parece una locura y que en tu caso puede ser imposible, pero no descartes esta idea antes de escucharme.

Nadie te va a decir esto porque parece exagerado, pero ¿sabías que el factor que más influye en cuánto gastas por mes es el barrio donde vives? Ello se debe a que tu barrio crea la cultura financiera que presenta las opciones de gasto que eliges. Tenlo en cuenta en caso de que vivas en un barrio que se podría decir “caro”.

El colegio al que mandas a tus hijos quizá sea más caro y no sea mucho mejor que un colegio un poco más barato.

El auto que manejas puede ocasionarte mayores gastos que uno más barato y con las mismas prestaciones.

En fin, debes revisar por completo tu esquema de gastos y reducir en todos los lugares que puedas.

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 Ganar más

Además de reducir los gastos entre un 30% y un 50%, es necesario tomar medidas inmediatas para aumentar tus ingresos entre un 20% y un 50%.

Una vez más, sé que parece una locura, pero si quieres una solución “a corto plazo” para salir de la esclavitud financiera, eso es lo que tienes que hacer.

Hay docenas de formas de aumentar tus ingresos. No voy a hablar de ellas acá, porque el martes 22 te las presentaré en detalle y, a lo largo de estos días, te daré otros consejos útiles en ese sentido.

Por eso es importante que no te pierdas ningún envío.

PROBLEMA #2: DEBES MÁS DE LO QUE TIENES.

SOLUCIÓN: EMPIEZA A DEBER MENOS Y A TENER MÁS.

Deber menos

Si tienes muchas deudas es probable que no pienses que sean un peligro financiero.

Gran error. Tienes que aceptar el hecho de que la mayoría de las deudas te perjudican. Sólo hay algunas excepciones (tales como las deudas hipotecarias cuando las tasas de interés son bajas o las deudas comerciales cuando la empresa está en buen estado.

La primera medida que tienes que tomar para reducir las deudas es deshacerte de todas las tarjetas de crédito que tienes, así como también de los créditos bancarios.

No arrojes tus tarjetas de crédito a la basura si no quieres hacerlo, pero déjala en tu casa solo para un caso de vida o muerte.

Usa sólo efectivo o tarjetas de débito.

Sí, eso significa que habrá un montón de cosas que no vas a poder comprar por el momento. Sin embargo, esa es una buena noticia, no una mala. Para volverte rico, tienes que pensar como un generador de riqueza. Eso significa que, entre otras cosas, te tiene que gustar la idea de gastar menos y ahorrar más.

Y no hablo de convertirte en un tacaño, para nada. Sino de entender que hay cosas que quizás exceden tu posibilidad real para adquirirlas y encima lo más probable es que no las necesites.

Si tienes un montón de deudas con las tarjetas de crédito, te recomiendo que las consolides. Después, si es necesario, puedes buscar ayuda profesional para liquidarlas a tasas de interés razonables.

ESE ES EL PLAN BÁSICO…
AHORA DEPENDE DE TI SEGUIRLO O NO

Gastar menos. Ganar más. Invertir la diferencia en activos cuyo valor aumente.

Eres adulto e inteligente así que creo que tienes el poder para hacerlo.

Sé que suena tonto, pero ¿adivina qué?

Funciona. Lo que te acabo de decir es exactamente lo que hice yo para salir de la esclavitud financiera. Cuando tenía 30 años debía más de lo que tenía, y usando esta estrategia conseguí volverme multimillonario en menos de siete años.

Aun así, aunque esto parezca muy fácil, no te culpes por no ser rico. Hay millones de personas inteligentes, con una buena educación y trabajadoras, que son esclavas a nivel financiero.

Están encadenadas. Y eso no se debe al hecho de no haber invertido en las acciones correctas, sino a que gastan más de lo que ganan y deben más de lo que tienen. Su estrés es el mismo que el tuyo, aunque puede que ganen más dinero, vivan en casas más grandes y manejen autos más elegantes.

Ser financieramente independiente implica tener más ingresos de los que necesitas. Significa deber bastante menos de lo que tienes. Significa saber que los cobradores no te van a acosar o que no vas a pasar vergüenza en el supermercado porque la tarjeta no tiene fondos suficientes. Significa tener dinero guardado en caso de emergencias y una caja de ahorros cuyos fondos crezcan año a año.

Volverse multimillonario lleva años, pero las cadenas de la esclavitud financiera se pueden romper rápidamente. Diría que hoy mismo.

Y puedes dar un salto enorme en un año siguiendo estos pasos. En doce meses, si empiezas ahora mismo, vas a sentirte mucho mejor y te aseguro que serás más rico de lo que eres ahora.

La parte más difícil de volverse financieramente independiente es reconocer las cadenas que te están atando. Y estas cadenas son: ganar menos de lo que gastas y deber más de lo que tienes. Reconoce esas cadenas y ya estás listo para hacer un cambio verdadero en tu vida.

¿Lo puedes hacer?

Un saludo.

Mark

¿Cómo saber cuánto vale lo que no tiene precio?


Pareja mirando un cuadro rojo
¿Será que el precio de algo es simplemente lo que la gente está dispuesta a pagar?

En el año 211 a.C., Roma y Cartago se enzarzaron en una larga guerra que moldearía el antiguo Mediterráneo.

El general norteafricano Aníbal Barca había vencido a las legiones romanas con facilidad. Cuando los romanos se reagruparon y comenzaron a luchar, Aníbal decidió poner en marcha un plan audaz: asaltar nada menos que la propia Roma.

Aunque tenía pocas posibilidades de vencer las defensas de la ciudad, esperaba que los romanos entraran en pánico y retiraran a sus ejércitos.

Instaló un campamento a orillas del Anio, a 5 kilómetros de la ciudad, pero rápidamente Roma le dio a entender de una manera tan audaz como su plan que había descubierto su estrategia.

Se aseguró de que el general cartaginiense se enterara de que el terreno en el que había montado sus tiendas de campaña había sido vendido a la ciudad a un precio razonable en una subasta pública.

Si los gobernantes de Roma estaban dispuestos a pagar lo que valía la tierra que estaba pisando del ejército de Aníbal, era porque no temían que se fuera a quedar ahí por mucho tiempo. Y así fue: poco después Aníbal se retiró.

Es quizás la única vez en la que una subasta se ha utilizado como arma para atacar la moral del enemigo, pero no es la primera subasta registrada.

Aníbal, circa 200 a.C.
Roma derrotó a Aníbal con una subasta.

300 años antes, por ejemplo, el historiador y geógrafo griego Heródoto de Halicarnaso describió a hombres pujando por las mujeres más atractivas de Babilonia.

“Los hombres ricos que querían esposas pujaban por las chicas más bonitas, mientras que a los más humildes, a los que no les servía de mucho la belleza en una esposa, se les pagaba para que se quedaran con las feas“.

Problemático, sí, pero ingenioso. Esa subasta era un asunto comunitario en el que los fondos recaudados de los mejores postores se utilizaban para compensar a los hombres más pobres.

¡A la una… a las dos… vendido!

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Las subastas parecen ser casi tan comunes como el propio mercado.

Puedes imaginar la idea redescubriéndose sin cesar en todo el mundo, cada vez que un comerciante ofrecía pagar tres óbolos por frasco de aceite de oliva y el hombre que estaba a su lado decía: “No aceptes esa oferta, pagaré cuatro”.

De esos sencillos momentos evolucionó el evento teatral que llamamos la subasta “a viva voz”: esa sala llena de comerciantes de arte o antigüedades, con patrocinadores millonarios que oferta por teléfono y un subastador elegante que dirige todo el proceso.

Subasta en Sotheby's en 2018
Las subastas tienen muchas formas.

Al dejar claro lo que otros están dispuestos a pagar, las subastas dificultan que los inescrupulosos exploten a los crédulos.

A principios del siglo XIX, los comerciantes británicos utilizaron las subastas para descargar grandes volúmenes de productos británicos baratos en Estados Unidos. Los consumidores estadounidenses estaban encantados, pero los comerciantes estadounidenses como Henry Niles estaban indignados.

“[Las subastas son] La gran máquina mediante la cual los agentes británicos destruyen de inmediato toda regularidad en los negocios de los comerciantes y fabricantes estadounidenses“, se quejó.

Un comité antisubasta presionó al Congreso, declarando: “Las subastas son un monopolio y, como todos los monopolios, son injustas, al dar a unos pocos lo que debería distribuirse entre la comunidad mercantil en general“.

Esa “comunidad mercantil” solo quería preservar sus márgenes. Sin embargo, hay una pizca de verdad importante en la denuncia.

En cualquier subasta, los vendedores quieren estar donde están los compradores y los compradores quieren estar donde están los vendedores. Eso hace que la subasta sea un monopolio natural: siempre existe el riesgo de que los grandes lugares de subastas abusen de su poder de mercado.

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Velas, relojes, sobres

Si bien la subasta abierta es la más famosa, hay muchas otras formas de diseñar una subasta.

El cronista del siglo XVII Samuel Pepys describe una subasta que terminaba cuando la llama de un pedazo de vela se apagaba. La imprevisibilidad de este momento tenía como objetivo evitar que la gente utilizara la impopular táctica de presentar una oferta ganadora en el último segundo.

La más reciente subasta de Aldermaston en 2019
En Aldermanston, Reino Unido, todavía se usa la “subasta de vela” para vender un terreno que cambia de dueño cada tres años.

También hay subastas por reloj.

La “subasta por reloj holandesa” se utiliza en el vasto mercado de flores de Aalsmeer, y la esfera del reloj no muestra la hora, sino el precio.

Ese precio va bajando hasta que alguien detenga el reloj presionando un botón. Quien detuvo el reloj, compra las flores al precio indicado.

A primera vista, el método es muy distinto a una subasta abierta a gritos. Pero, de hecho, los fundamentos no son muy diferentes y hacen que el proceso sea aún más rápido, como corresponde a un producto que se marchitará rápidamente si no se puede vender y enviar.

El reloj para subastar flores.
El reloj para subastar flores.

Luego está la subasta de oferta sellada, amada por los agentes inmobiliarios: escribestu oferta, la metes en un sobre y lo cierras. La oferta más alta gana el premio.

Pero aquí hay una curiosidad: bajo la superficie, la subasta de puja cerrada es exactamente la misma que la subasta holandesa de relojes de flores.

En cada caso, simplemente debes decidir cuál es tu precio.

A diferencia de lo que ocurre en una subasta abierta a gritos, no sabrás nada sobre la voluntad de pagar del resto de la gente hasta que es demasiado tarde.

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¿Para qué?

Uno podría preguntarse por qué se utilizan subastas en algunas circunstancias, mientras que en otros casos los vendedores publican un precio de “tómalo o déjalo”. Tu supermercado, por ejemplo, no subasta las verduras.

La respuesta es que las subastas cobran valor cuando nadie está seguro del precio de lo que se vende.

Los productos de segunda mano vendidos en eBay son un ejemplo obvio, pero hay muchos otros: un permiso para perforar en busca de petróleo en un terreno inexplorado, una pintura de Leonardo da Vinci o una licencia para usar el espectro de radio para proporcionar servicios de telefonía móvil.

Este último solía ser entregado a las empresas favorecidas por sumas triviales. Ahora los gobiernos lo subastan por miles de millones.

Otro ejemplo es el tipo complejo de subasta que lleva a cabo el Servicio Forestal de Estados Unidos por el derecho a realizar tala y extracción de madera.

Chattahoochee National Forest, Georgia
El Servicio Forestal de Estados Unidos pone a disposición cerca de 49 millones de acres de tierras boscosas para la extracción de madera.

Esas “increíblemente emocionantes” subastas han sido ampliamente analizadas por Susan Athey, la primera mujer en ganar la prestigiosa medalla Bates Clark en Economía. En particular, ella y sus colegas han explorado la importancia de la información privada en poder de los licitadores en la configuración de las ofertas realizadas y de los precios finales pagados.

Después de todo, en cada uno de estos casos se desconoce el verdadero valor del artículo en venta.

Cada postor hace uso de su propia información. La subasta reúne todos esos datos y los transforma en un precio a pagar. Es todo un truco.

Y es algo que los romanos entendieron cuando informaron sobre los resultados de su subasta para dejarle saber a Aníbal que no tenían miedo.

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En todas partes

Si bien las subastas pueden parecer algo de la vieja escuela, son omnipresentes en la vanguardia de la economía digital moderna, y no solo por el éxito de los sitios de subastas en internet como eBay y eBid.

Piensa en lo que sucede cuando escribes un término de búsqueda en Google.

Junto a los resultados de la búsqueda, verás anuncios. Esos anuncios están ahí porque han ganado una subasta compleja y en gran parte invisible.

Esa subasta les asigna posiciones más o menos prominentes dependiendo tanto de su “oferta de costo por clic” máxima (cuánto dinero ha ofrecido pagarle a Google una empresa por cada persona que haga clic en su anuncio) y de cuán bueno cree el algoritmo que el anuncio en sí lo es.

Por ejemplo, un comerciante de arte puede ofrecer una tarifa alta para aparecer junto a las búsquedas de “Picasso”, pero un anunciante que vende carteles de Picasso puede esperar muchos más clics y ganar el primer lugar en la subasta aunque su oferta por clic sea más baja.

Subasta de libros
Una antigua forma de vender sigue viva en internet.

Esas subastas tienen lugar cada vez que alguien escribe una búsqueda en Google y su escala es desconcertante.

La empresa matriz de Google, Alphabet, obtiene más de US$2.000 millones de ganancias cada mes. La mayor parte proviene de la publicidad y la mayor parte de la publicidad se vende mediante subasta.

En 2019, se estimó que Google obtuvo más ingresos de la publicidad que sus dos mayores rivales, Facebook y Alibaba, combinados.

Y a menudo verás anuncios de los propios productos de Google, algo que inquieta a más de uno.

¿Uso la regla del 36% para comprar casa?


Por lo general, es sabido que tu pago de deudas no debe pasar más del 36% de tus ingresos. Esto incluyendo el pago de la hipoteca. Pero Xavier Serbiá desmitifica esa regla.

https://cnnespanol.cnn.com/video/comprar-casa-pagos-deudas-ingresos-pago-hipoteca-regla-tips-dime-xavier-serbia-pkg-cnn-dinero/

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¿Iniciar un negocio en tiempos de pandemia?


Los momentos de crisis, como la pandemia de coronavirus, pueden ser determinantes, especialmente para los emprendedores que buscan iniciar un negocio. Xavier Serbia te da 5 puntos clave que debes saber antes de lanzarte a emprender.

https://cnnespanol.cnn.com/video/como-iniciar-negocio-en-tiempos-pandemia-emprender-coronavirus-emprendimiento-5-tips-consejos-dime-xavier-serbia-pkg-cnn-dinero/

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¿Hay buenas deudas y malas deudas?


Para muchos es casi imposible vivir sin deudas, especialmente al comprar una propiedad, ir a la universidad o hacer otro gasto grande, pero no todas las deudas son malas ni todas son buenas. Xavier Serbiá te explica la diferencia entre ambas.

https://cnnespanol.cnn.com/video/deuda-buenas-malas-diferencia-comprar-propiedad-universidad-gastos-consejos-dime-xavier-serbia-pkg-cnn-dinero/

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¿Cómo mejorar la economía personal en un año?


La crisis económica generada por el coronavirus nos recuerda que los momentos difíciles llegan de manera inesperada. Xavier Serbia te da 4 claves que puedes aplicar para mejorar tus finanzas en tan solo un año.

https://cnnespanol.cnn.com/video/como-mejorar-economia-personal-en-un-ano-finanzas-personales-consejos-pkg-cnn-dinero/

4 claves que dan los expertos para mejorar tus finanzas en 2020


Suele ser un dolor de cabeza. Echarles una mirada a los números de la cuenta bancaria, los ahorros, las deudas… no es algo que la mayoría de la gente disfrute.

Incluso aunque no estés pasando por un mal momento económico, ya solo ordenar las cosas y pensar en la mejor manera de conseguir tus objetivos financieros suele requerir un esfuerzo considerable.

Así que BBC Mundo les preguntó a varios asesores cuál es el mejor camino para mejorar el manejo de tus recursos, y la respuesta parece ser más simple de lo que te podrías imaginar.

Te contamos a qué estrategia se refieren.

1. Automatiza tus finanzas

Los expertos coinciden en que automatizar las finanzas podría ser una buena forma de empezar.

¿Por qué?

Insisten en que tiene un efecto psicológico, ya que cuando los pagos y las transferencias quedan establecidos de manera automática, tu planificación funciona mucho mejor.

De hecho, si te propusiste ahorrar un monto mensual y no lo dejas automatizado en tu cuenta, es muy probable que te olvides o que lo dejes para más adelante, ya que es probable que encuentres necesidades más urgentes.

“Así como todos saben que la clave para tener un buen estado físico es una dieta adecuada y hacer ejercicio, también todos saben que la clave para mejorar las finanzas personales es gastar menos y ahorrar más“, le dice a BBC Mundo David Day, especialista en administración de patrimonio de la empresa de asesorías Gold Metal Waters, con sede en Colorado, Estados Unidos.

Es de sobre conocido, de acuerdo. El tema es cómo ponerlo en práctica.

“La buena noticia es que ahorrar e invertir puede ser más fácil que lograr un buen estado físico porque su implementación se puede automatizar”, apunta.

“Debería ser fácil no gastar el monto de tu salario que no está en tu cuenta corriente” si has automatizado su transferencia hacia otro destino.

Al final del día es como decir: no lo ves, no lo gastas.

2. Gasta menos de lo que ganas

“El mejor consejo financiero que puedo dar es que gastes menos de lo que ganas”, le dice a BBC Mundo Kevin Hegarty, fundador de la empresa Hegarty Advisors, con sede en Nueva York, quien tiene una larga experiencia asesorando empresas y organismos de gobierno, como el Departamento de Defensa de EE.UU.

Para ello, dice, “es fundamental hacer un seguimiento de los gastos”.

Aunque hay muchas aplicaciones para hacer este monitoreo, el experto señala que algunas de ellas pueden tener problemas de seguridad relacionados con otros sitios web.

Por eso recomienda un método al estilo tradicional: escribir diariamente los desembolsos en un cuaderno.

“Algunos estudios han demostrado los beneficios hacer la lista de los gastos”, apunta.

A pesar de que actualmente cada vez se usan menos los bolígrafos, “el solo acto de escribirlo te llevará a gastar menos”. Así, una vez más estamos frente a un efecto psicológico en el manejo del dinero.

El paso siguiente es categorizar aquellos gastos y entender tus hábitos. “Este simple proceso sentará las bases para el éxito financiero”, agrega Hegarty.

3. Usa el “método de la avalancha” o el de la “bola de nieve” para pagar deudas

Entre las estrategias más populares para pagar deudas —especialmente con tarjetas de crédito— están el “método de la avalancha” o el de la “bola de nieve”, le dice a BBC Mundo Greg Mahnken, analista de la industria crediticia de la empresa consultora Credit Card Insider, con sede en Nueva York.

El método de la avalancha consiste en pagar primero la deuda con la tasa de interés más alta (siempre que ya hayas hecho los pagos mínimos del resto).

“Después de pagar el total de esa deuda, te mueves a la segunda deuda con el interés más alto”, explica Mahnken.

Así, evitas cargos que finalmente se comen tu dinero y no te dejan amortizar la deuda.

El método de la bola de nieve funciona a la inversa.

Luego de haber asegurado el pago mínimo de todas tus deudas (igual que en el caso anterior), dedicas tus esfuerzos financieros a pagar primero la deuda más pequeña.

Tras pagar la totalidad de la deuda más pequeña, luego diriges tus ingresos a pagar la segunda deuda más pequeña.

“Este método no te permite ahorrar dinero en el largo plazo, porque no elimina primero tu deuda más costosa, la que tiene los intereses más altos”, apunta.

“Sin embargo, puede ser muy estimulante ver un balance de deuda en cero“.

Por otro lado, te permite reducir el número cuentas o tarjetas de crédito con deuda, lo que facilita su seguimiento en la medida que las vas pagando.

4. Invierte el dinero improductivo

Si no estás en apuros financieros y ya has pagado tus deudas, es recomendable tener un “colchón de ahorro” —que sea equivalente a tus ingresos de tres o seis meses— en una cuenta de ahorros que entregue un retorno de al menos 1,5%-2% de interés.

“Esto es para ayudarte a tener un aterrizaje suave en caso de que se produzca una emergencia financiera“, le dice a BBC Mundo Sarah Behr, planificadora financiera de la firma Simplify Financial, ubicada en California.

Cuando tienes asegurado este fondo para cubrir imprevistos, entonces estás preparado para invertir el “dinero improductivo“, explica.

Ese dinero es aquel que se queda estancado en tu cuenta de ahorro y obtiene un mínimo nivel de interés.

Para invertir en el mercado accionario, Behr propone hacerlo en algún índice bursátil amplio; es decir, que incluya a varias compañías.

Y si la opción es contratar a una empresa que gestiona el patrimonio de las personas, hay que tener cuidado con que el costo de la asesoría no resulte mayor que las potenciales ganancias, advierte.

“Los honorarios de gestión y los gastos ocultos pueden erosionar los rendimientos de tu inversión”.

Fuente: BBC Mundo.

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EVALUACIÓN financiera personal


Te has realizado alguna vez, una evaluación financiera personal?

La evaluación financiera personal, es un diagnóstico inicial, que contempla todos los ingresos y egresos que tienes. Es la parte más importante a la hora de proceder a realizar un plan financiero personal, ya que a partir de esa evaluación inicial, es que se llevan a cabo, los objetivos a alcanzar y las mejoras de las finanzas personales.

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